정부지원 서민대출 종류와 신청조건(2024년 저신용자 정부대출 추천)

저신용자분들에게 정부지원 서민대출을 받는게 좋다는건 이러한 이유 때문입니다.

 

• 저신용자가 받을 수 있는 대출은 금리가 높은 대부업체나 저축은행 대출입니다. 
• 대부업체 대출은 대출한도가 많이 나오지 않습니다. 

하지만 정부지원 서민대출은 내 신용도 대비 대출한도가 많이 나오는편이며, 대출금리도 10.5%이내로 낮은편입니다. 즉 정부지원 서민대출은 300만원 한도 20% 대출이 아니라는 뜻입니다. 

 

그렇다면 기대출이 많고, 신용점수가 낮은 저신용자분들이 받을 수 있는 서민대출 종류는 어떤게 있을까요? 아래에서 하나씩 확인해보세요.

 

1. 근로자햇살론 생계자금

 

이 대출은 개인신용평점 또는 소득이 낮아서 제도권 대출이 어려운 경우 이용가능한 서민대출 상품입니다

 

• 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하 이거나 연소득 4,500만원 이하(개인신용평점이 하위 20% 이하)
• 재직기간 : 현직장 1개월 이상 근무 또는 최근1년이내 3개월 이상 재직 근로소득자
• 대출한도 : 최대 2,000만원(2022.12.31까지 한시적 증액)
• 대출기간 : 5년이내
• 대출금리 :연 10.5%이내
• 보증료 :  0.9~2%

 

☞온라인햇살론

 

2. 햇살론15

 

20% 이상의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자에게 대출 지원가능

 

• 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하 이거나 연소득 4,500만원 이하(개인신용평점이 하위 20% 이하)
• 재직기간 : 현재 3개월 이상 재직중이거나 자영업자의 경우 사업영위사실, 또는 연금수령 1회 이상 확인
• 대출한도 : 최대 700만원(2022.12.31까지 한시적 증액 700만원~2000만원까지)
• 대출기간 : 5년이내
• 대출금리 :연 15.9%

 

☞햇살론15 조건

 

3. 햇살론15 특례보증

 

특례보증 대출은 은행 기준의 대출심사로 대출을 이용하기 어려운 서민들을 위한 서민금융통합지원센터 특례지원 대출입니다.

 

• 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하 이거나 연소득 4,500만원 이하(개인신용평점이 하위 20% 이하)
• 재직기간 : 현직장 1개월 이상 근무 또는 최근1년이내 3개월 이상 재직 근로소득자
• 대출한도 : 햇살론15위탁 한도 포함하여 최대2천만원까지
• 대출기간 : 5년이내
• 대출금리 :연15.9% 
• 성실상환 금리 : 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0% 금리인하, 5년인 경우 1년마다 1.5% 금리인하

 

세부 이용조건 

1. 급여를 현금으로 수령하는 경우
2. 재직 1개월 이상~3개월 미만인 경우
3. 유점포 무등록 사업자인 경우
4. 정규증빙이 어려운 개인택시운전자, 농업·축산업·임업·어업 종사자인 경우
5. 채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자인 경우

위 5가지 경우에도 햇살론15 특례보증을 이용할 수 있습니다.

☞햇살론15 특례보증

 

4. 최저신용자 특례보증

 

연체이력이 있다면 대출을 받기 힘듭니다. 정책서민금융상품인 햇살론 15조차도 받지 못하는 연체기록보유자, 최저신용자를 집중적으로 지원하는 대출이 바로 최저신용자 특례보증입니다. 

 

• 대출자격 : 햇살론15를 신청했지만 거절당했던 경험이 있는분, 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 10% 이하인 분
• 대출한도 : 최대 1천만원까지 가능
• 대출기간 : 6년이내 (거치기간1년 선택가능, 상환기간 3년 또는 5년 선택가능)
• 대출금리 :연15.9% 
• 성실상환 금리 : 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0% 금리인하 혜택, 5년인 경우 1년마다 1.5% 금리인하 혜택

 

☞최저신용자 특례보증

 

5. 새희망홀씨대출

 

새희망홀씨는 1금융권인 은행에서 받을 수 있는 서민대출입니다. 

 

연소득이 적어서 신용평점이 낮아서 은행권 대출이 어려운 경우 별도의 심사기준을 마련해서 은행에서 대출해주는 서민 맞춤형 근로자 정부지원 서민대출 입니다.

 

• 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인분
• 대출한도 : 최대 3,000만원까지 가능
• 상환기간 : 5년 이내
• 금리 : 10.5% 내외

 

☞새희망홀씨조건

6. 대환자금 안전망대출2

 

상환능력은 있지만 법정최고 금리가 내려가면서 고금리대출 만기시에 다시 이용이 어려워진 저신용자에게 대환자금을 지원해주고 있습니다. 

 

• 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하 이거나 연소득 4,500만원 이하(개인신용평점이 하위 20% 이하)
• 대출한도 : 최대2천만원까지 지원가능합니다.
• 대출기간 : 5년이내
• 대출금리 :연17%~19%

 

☞안전망대출조건

2021년7월7일에 법정최고금리가 인하됐는데요. 2021년7월7일 이전에 고금리대출을 1년 이상 이용중이거나 대출만기가 6개월 이내로 임박한 경우 현재 대출금을 정상상환 중이라면 이용할 수 있는 대출입니다. 

7. 저신용자대출 더 알아보기 

1. 채무통합 대환대출을 저신용자분들이 이용을 해야하는 이유는 

 

1) 현재 보유중인 고금리 대출 이자를 줄일 수 있고 

2) 고금리 채무를 하나로 통합함으로써 대출건수가 줄어들고 이로 인해 신용도가 자연스레 올라가기 때문입니다. 신용도 상승은 곧 대출승인률로 이어지고 추가 신규대출을 더 좋은 조건으로 받을 수 있습니다.

 

☞대환대출 종류

2. 신용카드 소지자대출을 이용하면 좋은 이유는 

 

1) 자격조건이 신용카드 사용 기간을 기준으로 하고 있기 때문에 까다롭지 않고(승인률이 높음) 

2) 대체적으로 상환기간이 길어 상환금 부담이 적다는점입니다. 

3) 또한 대출상품마다 차이는 있지만 대부업체 대출처럼(이자율20%) 금리가 높지 않습니다

 

☞신용카드 신용대출

 

위에 알려드린 정부지원 서민대출, 신용카드 소지자대출, 채무통합 대환대출은대부업체 대출을 이용할 수 밖에 없는 기대출과다자 분들에게는 최적의 대출이니 조건 확인해보시고 좋은 결과 있기를 바랍니다.